Les banques en ligne gagnent en popularité grâce à leurs multiples bénéfices
comparés aux établissements bancaires classiques, proposant de ce fait une méthode innovante pour la
gestion financière. Les banques numériques gagnent en popularité principalement grâce à deux facteurs
cruciaux : les coûts bancaires et la simplicité d'utilisation.
Les frais bancaires sont presque inexistants et constamment transparents, ce qui évite toute surprise
désagréable. En France et dans la zone euro, toutes les transactions bancaires comme les transferts,
prélèvements, retraits, etc., sont totalement sans frais. Par ailleurs, la carte bancaire et les
chéquiers seront offerts sans frais, accompagnés de bénéfices additionnels comme des garanties de voyage
ou des offres promotionnelles de nos partenaires.
Des applications mobiles novatrices et intuitives facilitent considérablement la gestion de votre
compte, de votre budget et de vos dépenses. Ainsi, vous disposez d'une totale maîtrise de vos finances
et des services bancaires tels que les prêts ou les livrets, que vous pouvez contracter en ligne dans un
court laps de temps. Par ailleurs, il est possible de procéder en temps réel aux opérations bancaires et
aux prévisions budgétaires via votre smartphone, votre tablette ou votre ordinateur.
Même si les banques en ligne offrent de multiples bénéfices comparés aux institutions
bancaires classiques, elles se distinguent par des aspects comme l'innovation, la gratuité et le contrôle
sur votre compte bancaire. On trouve une multitude de banques en ligne, certaines se distinguant des autres.
Même si la majorité offre les mêmes services bancaires, la distinction se manifeste par cinq facteurs clés :
La plateforme mobile : L'application est le principal outil de gestion et d'interaction avec la banque,
constituant la particularité la plus essentielle d'un service bancaire en ligne. La décision est prise en
fonction de l'utilité que vous anticipez d'en tirer et de vos exigences concernant les produits bancaires et
le service client.
Tarifs et coûts : Le fait qu'il n'y ait pas de frais bancaires liés aux principales transactions est un
bénéfice significatif des banques en ligne. Certaines institutions intègrent davantage d'activités dans
leurs offres sans frais, tandis que d'autres offrent des abonnements annuels « tout compris ».
Produits bancaires : Bien que toutes les institutions bancaires en ligne proposent des services similaires,
chaque institution peut offrir des bénéfices distinctifs sur un type de produit spécifique, qu'il s'agisse
de prêts, d'assurances, de placements financiers ou de livrets d'épargne.
Présence d'agences : L'apparition de chèques numériques et de transferts immédiats par le biais
d'applications ou de SMS a considérablement réduit la nécessité d'agences en personne. Cependant, pour
certains professionnels qui doivent régulièrement déposer des chèques ou des espèces, la présence d'une
agence locale peut se révéler cruciale.
Cartes bancaires : Les tarifs des cartes bancaires diffèrent d'une institution financière en ligne à une
autre. Certaines offrent une unique proposition, tandis que d'autres proposent une variété plus large basée
sur vos recettes. Chaque option présente ses propres bénéfices comme des garanties de voyage ou des services
de conciergerie.
Comment peut-on créer un compte bancaire sur Internet? Grâce aux banques en ligne, vous pouvez oublier les
files d'attente interminables et les déplacements incessants pour fournir des documents manquants en
quelques minutes.
Il vous faut simplement compléter un formulaire simple en utilisant une signature électronique, puis
télécharger quatre documents distincts (l'identité, le domicile, les revenus et votre relevé d'identité
bancaire). Votre nouvelle carte bancaire et vos identifiants seront ensuite envoyés dans les 15 jours
suivants au plus tard, avec des délais qui varient d'une banque à l'autre.
Parfois, les banques les plus renommées peuvent demander une modification de votre adresse bancaire,
c'est-à-dire le transfert de vos revenus mensuels vers votre compte nouveau. Pour certaines, il pourrait
également être nécessaire d'effectuer un virement initial afin d'activer votre compte. Après avoir terminé
la procédure, vous pourrez accéder à votre compte ainsi qu'à votre offre de bienvenue. Il est donc
extrêmement facile et rapide d'ouvrir un compte bancaire en ligne.
La migration de comptes vers une banque en ligne n'est généralement pas soumise à des frais d'indemnisation.
Néanmoins, certains services liés au transfert peuvent entraîner des frais, comme les frais de clôture de
compte ou de transfert de virements automatiques et de prélèvements directs.
Certains établissements bancaires en ligne ne sont accessibles qu'en France ou dans certaines régions du
monde.
L'âge : il est possible que les banques ne soient pas accessibles aux mineurs ou exigent un âge minimum.
Les banques ont le pouvoir de demander un certain niveau de revenus ou une situation professionnelle
particulière, voire de vous informer si vous êtes sans revenu.
Par exemple, si vous avez une interdiction bancaire ou un crédit en cours, les antécédents financiers
peuvent être présents.
La banque vérifiera toutes ces conditions en fournissant les documents requis pour ouvrir un compte :
Une carte d'identité nationale, un passeport ou un permis de conduire valide.
Une facture de services publics ou un relevé bancaire attestant de votre nom et de votre adresse actuelle.
Il est parfois nécessaire de demander un document de revenu, comme un relevé de salaire ou une déclaration
de revenus, ainsi qu'un document de situation professionnelle afin d'obtenir des informations sur votre
statut (salarié, travailleur indépendant, etc.) et le nom de votre employeur.
Quelles sont les dépenses associées à l'usage d'une banque en ligne? Il est possible que les frais diffèrent
d'une banque à une autre et d'une offre à une autre. En général, il peut y avoir des frais liés aux comptes,
aux retraits, aux virements, aux chéquiers, aux cartes de crédit, etc.
Toutefois, il est possible que certains services soient également gratuits.
Comment et où puis-je déposer mes chèques et mes espèces? Vous avez la possibilité de déposer vos chèques en
ligne, directement dans une agence partenaire de votre banque en ligne préférée, ou par courrier postal.
Vous avez la possibilité de déposer des espèces à un guichet automatique fourni par la banque en ligne. Il
est donc important de s'assurer que la banque en ligne sélectionnée possède ces points de retrait dans votre
région. Des espèces peuvent également être déposées dans des établissements partenaires comme d'autres
banques ou des magasins.
Peut-on obtenir un prêt à l'aide d'une banque en ligne? Cela varie en fonction de la banque et du type de
prêt souhaité. Cependant, il est parfaitement envisageable d'obtenir un prêt personnel grâce à certaines
banques en ligne. Vous pouvez consulter ce site pour explorer les différentes offres de prêts personnels, de
prêts auto-moto, de crédits travaux et de crédits renouvelables.